Wie viele Mehrfamilienhäuser gibt es in Deutschland und was sollte man bei der Versicherung beachten?
In Deutschland gibt es ca. 43,4 Millionen Wohnungen (Stand Ende 2022), davon befinden sich mehr als die Hälfte i den knapp 3,3 Millionen Mehrfamilienhäusern. Auf der anderen Seite haben wir ca. 13 Millionen Ein- und 3,2 Millionen Zweifamilienhäuser.
Die Wohngebäudeversicherung für ein Mehrfamilienhaus schützt ein Gebäude vor Schäden durch Gefahren wie Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel; optional können auch Elementarschäden wie Überschwemmungen oder Erdbeben eingeschlossen werden. Sie übernimmt in der Regel die Kosten für Reparatur oder Wiederaufbau zum Neuwert der versicherten Immobilie. Wichtig ist, auf ausreichende Versicherungssumme und den Einschluss grober Fahrlässigkeit zu achten.
Welchen Versicherungsschutz sollte eine Wohngebäudeversicherung für ein Mehrfamilienhaus enthalten und welche Schäden können entstehen?
Feuer
Eine Wohngebäudeversicherung für Mehrfamilienhäuser sollte umfassenden Schutz gegen Feuergefahren bieten, darunter Brand, Blitzschlag, Explosion, Verpuffung, Überspannungsschäden durch Blitz sowie Rauch-, Ruß-, Seng- und Schmorschäden. Schäden entstehen häufig durch defekte Elektroinstallationen, technische Defekte, Blitzschlag oder brennende Gegenstände.
Unterschiede in den Tarifen
| Deckungsumfang | compact | classic | comfort |
|---|---|---|---|
| Rauch- und Rußschäden | 500,00 € | Ja | Ja |
| Schmorschäden | 500,00 € | Ja | Ja |
| Sengschäden | 500,00 € | Ja | Ja |
Leitungswasser
Versichert sind Bruch- und Frostschäden an Leitungen, Nässeschäden sowie Wasseraustritt aus Geräten, Ableitungsrohren oder Regenfallrohren. Typische Schäden entstehen durch Rohrbrüche, undichte Fugen, defekte Heizungsrohre oder durchfeuchtete Wände.
Unterschiede in den Tarifen
| Deckungsumfang | compact | classic | comfort |
|---|---|---|---|
| Bruch von Gasrohren | Nein | Ja | Ja |
| Bruchschäden an Armaturen | Nein | 1.000 € | 5.000 € |
| Frost- und Bruchschäden an Ableitungsrohren der Wasserversorgung innerhalb und außerhalb des Versicherungsgrundstücks, die der Entsorgung versicherter Gebäude oder Anlagen dienen, soweit der Versicherungsnehmer zur Unterhaltung verpflichtet ist – Mehrfamilienhaus | Nein | 5.000 € | 10.000 € |
| Nässeschäden aufgrund undichter Fugen oder Fliesen (innerhalb privat genutzter Wohnräume) – Mehrfamilienhaus | Nein | 1.000 € | 5.000 € |
| Nässeschäden durch Witterungsniederschläge (Regen- oder Schmelzwasser) | Nein | Nein | 5.000 € je Versicherungsfall, 10.000 € je Versicherungsjahr |
| Verstopfung von Ableitungsrohren (innerhalb von Gebäuden) – Mehrfamilienhaus | Nein | 1.000 € | 5.000 € |
Sturm und Hagel
Sturm- und Hagelschäden umfassen beschädigte Dächer, verrutschte Dachziegel, zerstörte Fassaden oder durch Wind abgerissene Gebäudeteile. In leistungsstarken Tarifen besteht teilweise sogar Schutz ohne Mindestwindstärke-Nachweis für ein Wohngebäude.
Unterschiede in den Tarifen
| Deckungsumfang | compact | classic | comfort |
|---|---|---|---|
| Keine Mindestwindstärke für die Sturmgefahr | Nein | Nein | Ja |
Welche zusätzlichen Leistungen haben unsere Kunden größtenteils versichert?
Mietausfallversicherung
Die Mietausfallversicherung ersetzt die entgangenen Mieteinnahmen, wenn Wohnungen aufgrund eines versicherten Schadens vorübergehend unbewohnbar sind. Je nach Tarif sind bis zu 36 Monate möglich.
Schadenbeispiel: Nach einem Leitungswasserschaden muss eine Wohnung saniert werden und bleibt drei Monate leer. Der Vermieter erhält die entgangene Miete.
Grob fahrlässige Obliegenheitsverletzung
Der Versicherungsschutz bleibt auch dann bestehen, wenn der Versicherungsnehmer einzelne Sorgfaltspflichten grob fahrlässig verletzt hat.
Schadenbeispiel: Ein Kellerfenster bleibt versehentlich offen stehen und führt bei Starkregen zu Schäden. Trotz grober Fahrlässigkeit erfolgt eine Entschädigungsleistung.
Keine Mindestwindstärke für die Sturmgefahr
Einige Tarife leisten bereits bei jeder schadenverursachenden Windböe – ohne dass der Nachweis einer bestimmten Windstärke erforderlich ist.
Schadenbeispiel: Eine einzelne starke Böe reißt Teile des Daches ab, obwohl kein offizieller Sturm gemeldet wurde.
Versicherte Kosten
Schäden durch Wildtiere
Schäden durch Wildtiere wie Wildschweine, Rehe oder Hirsche sind häufig bis zu bestimmten Entschädigungsgrenzen abgedeckt.
Beispiele:
- Wildschweine beschädigen den Garten oder Zaunanlagen.
- Rehe fressen junge Bäume oder beschädigen Fassadenbereiche.
Unbenannte Gefahren
Unbenannte Gefahren decken Schäden ab, die nicht ausdrücklich als versicherte Gefahr genannt, aber auch nicht ausgeschlossen sind.
Beispiele:
- Ein Handwerker verursacht versehentlich einen Schaden, der keiner definierten Gefahr zugeordnet werden kann.
- Ein technisches Bauteil fällt plötzlich aus und verursacht Schäden am Gebäude.
Mutwillige Beschädigung
Mutwillige Beschädigungen durch unbekannte Täter sind bis zu festgelegten Höchstbeträgen versichert.
Beispiele:
- Unbekannte zerstören Fensterscheiben oder Türen.
- Beleuchtung oder Außenanlagen werden absichtlich beschädigt.
Wie hoch sind die Kosten für eine Wohngebäudeversicherung für ein Mehfamilienhaus?
Die Kosten für eine Wohngebäudeversicherung für ein Mehrfamilienhaus hängen von mehreren Faktoren ab, zum Beispiel dem Versicherungswert 1914, der Anzahl der Mieteinheiten bzw. Wohnfläche und von dem Umstand, ob der Versicherungsnehmer selbst in dem Haus wohnt oder nicht.
Für ein Mehrfamilienhaus, das nicht vom Versicherungsnehmer bewohnt wird, mit 5 Wohneinheiten, einer Wohnfläche von 500 m² und einem Versicherungswert 1914 von 49.000, würden sich folgende jährliche Kosten ergeben:
| compact papierlos | classic papierlos | comfort papierlos |
|---|---|---|
| 1.052,18 € | 1.459,60 € | 1.816,30 € |
Wie kann man die Wohngebäudeversicherung für ein Mehrfamilienhaus online berechnen und abschließen?
Für die Berechnung einer Wohngebäudeversicherung für ein Mehrfamilienhaus müssen in jedem Fall die Anzahl der Wohneinheiten, das Baujahr, die Wohnfläche und die Anschrift angegeben werden. Zur Ermittlung der Bauartklasse geben Sie bitte an, ob es sich um ein Fertighaus handelt und wie die Dacheindeckung und die Außenwände beschaffen sind.
Bei Schritt 2 müssen diverse Angaben zum Objekt gemacht werden, u.a., ob der Versicherungsnehmer das Haus selbst bewohnt (wirkt sich auf die Prämie aus).
Bei Schritt 3 müssen Sie nur den Wert 1914 angeben, und bei Schritt 4 wird nach vorgenommenen Sanierungen gefragt.
Zuletzt bei Schritt 5 können Sie noch Elementarschäden einschließen, und die Frage nach einer Vorversicherung bzw. Vorschäden beantworten.
Nach einem Klick auf „Angebotsvergleich“ erhalten Sie eine Übersicht der in Frage kommenden Tarife.
Welche Wohngebäudeversicherungen für Mehrfamilienhäuser und welche Tarife befinden sich in unserem Vergleich?
Im Vergleich befinden sich die Tarifstufen:
- compact
- classic
- comfort
Die Tarife unterscheiden sich in Leistungstiefe, Entschädigungsgrenzen und Zusatzpaketen.
Gibt es noch zusätzliche Pakete, die man mit seiner Gebäudeversicherung mitversichern kann?
Weitere Naturgefahren
Erweiterung um Elementarrisiken wie Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben, Erdsenkung, Schneedruck oder Lawinen.
Paket Photovoltaik
Deckt Schäden an Photovoltaikanlagen einschließlich Wechselrichter, Montage und Zubehör.
Paket Erneuerbare Energien
Umfasst z. B. Solarthermie, Geothermie oder Wärmepumpen.
Paket Garten Garten & Co.
Versicherungsschutz für Gartenanlagen, Zäune, Wegebeleuchtung, Gartenhäuser und Außenbereiche.
Paket Haus- & Wohnungsschutzbrief für Ein- und Zweifamiliehäuser
Beinhaltet Notfallservices wie Schlüsseldienst, Rohrreinigung oder Elektro-Notdienste.
Was muss man für Versicherungen bei einem Mehrfamilienhaus haben?
Gebäudeversicherung
Grundschutz gegen Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel und weitere Gefahren.
Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht
Absicherung gegen Haftungsansprüche, beispielsweise bei Verletzung der Verkehrssicherungspflichten.
Grundwasserhaftpflichtversicherung
Wichtig bei Öltanks oder Anlagen, aus denen Stoffe ins Grundwasser gelangen könnten.
Photovoltaikversicherung
Notwendig, wenn eine PV-Anlage auf dem Gebäude installiert ist.
Glasversicherung
Schützt vor teuren Bruchschäden an großflächigen Glas- und Gebäudeelementen.
Weitere Fragen
Warum werden die Kosten für Gebäudeversicherung jedes Jahr teurer?
Prämien steigen aufgrund höherer Reparaturkosten, Inflation, steigender Schadenhäufigkeit, höherer Rückversicherungskosten und klimabedingter Risiken. Versicherer passen ihre Kalkulation regelmäßig an.
Gibt es die günstige Versicherung für Mehrfamilienhäuser in Deutschland?
Eine grundsätzlich „günstige“ Wohngebäudeversicherung für Mehrfamilienhäuser gibt es nicht. Allerdings können Tarife wie „Selbermacher“ oder „Papierlos“ zu deutlich günstigeren Beiträgen führen.
Was versteht man unter Gebäuden, Gebäudebestandteilen, Gebäudezubehör, Terrassen und weiteren Grundstücksbestandteilen?
Gebäude: Mit dem Erdboden verbundene Bauwerke, überwiegend zu Wohnzwecken bestimmt.
Gebäudebestandteile: Fest in das Gebäude eingebaute Teile wie individuell angefertigte Einbauküchen oder Außenwandverkleidungen.
Gebäudezubehör: Bewegliche Sachen, die der Nutzung und Instandhaltung des Gebäudes dienen, z. B. Müllboxen, Klingelanlagen oder Balkonkraftwerke.
Terrassen: Befestigte Außenflächen für den Aufenthalt im Freien.
Weitere Grundstücksbestandteile: Zäune, Wegebeleuchtung, Gartenhäuser, Pergolen, Spielplatzanlagen oder Zisternen, sofern mitversichert.
Wie muss man sich bei einem Schaden verhalten?
Wichtige Schritte im Schadenfall:
- Schaden mindern und notwendige Sofortmaßnahmen einleiten.
- Schaden unverzüglich dem Versicherer melden.
- Schaden dokumentieren (Fotos, Rechnungen, Nachweise).
- Reparaturen nur in Abstimmung mit dem Versicherer durchführen – außer in Notfällen.
- Bei größeren Schäden folgt ggf. ein Sachverständigenverfahren.
Unser Service
Als kompetenter Ratgeber unterstützen wir private Eigentümer und Vermieter mit klaren Informationen rund um die Wohngebäudeversicherung. Unsere Kunden erhalten einen transparenten Vergleich verschiedener Tarife und finden Antworten auf alle wichtigen Fragen. Mit unserem persönlichen Service stehen wir Ihnen jederzeit zur Verfügung – nehmen Sie gern Kontakt zu uns auf.
So beraten wir zum Beispiel über die private Krankenversicherung, Wohngebäudeversicherung für ein Einfamilienhaus, Hausratversicherung, Altersvorsorge (Riester-Rente), Haftpflicht, Rechtsschutz oder Kfz-Versicherung. Sie finden unsere Inhalte auf Facebook, Youtube, Instagram und Linkedin.